金融机构如何助力中小企业打赢疫情防控战？

【编者按】为打赢疫情防控战，五部委联合重拳出击，各地银保监局加强金融支持，民营银行也宣布“不抽贷、不断贷”。

本文发于中国企业家杂志，作者为米娜；供行业人士参考。

在全国打响新型冠状病毒感染疫情阻击战之际，2月1日，人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局联合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（以下简称《通知》），以更好发挥金融对疫情防控工作和实体经济的支持作用。

在资本市场方面，《通知》明确上市公司受疫情影响，难以按期披露业绩预告或业绩快报的，可向证券交易所申请延期办理；难以在原预约日期披露2019年年报的，可向证券交易所申请延期至2020年4月30日前披露。

并适当延长上市公司并购重组行政许可财务资料有效期和重组预案披露后发布召开股东大会通知的时限。

免收湖北省上市公司、挂牌公司应向证券交易所、全国中小企业股份转让系统缴纳的2020年度上市年费和挂牌年费等。

《通知》要点如下：

1、央行将通过公开市场操作、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具，提供充足流动性，保持金融市场流动性合理充裕。对因春节假期调整受到影响的金融机构，根据实际情况适当提高2020年1月下旬存款准备金考核的容忍度。

2、对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。

通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。

3、对因感染新型冠状病毒肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。感染新型冠状病毒肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。

4、对生产、运输和销售应对疫情使用的重要医用物资，以及重要生活物资的骨干企业实行名单制管理。央行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金，支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。中央财政对疫情防控重点保障企业给予贴息支持。

5、要积极开辟捐款“绿色通道”，确保疫情防控款项第一时间到达指定收款人账户。减免银行业金融机构通过人民银行支付系统办理防控疫情相关款项汇划费用。

6、稳妥开展金融市场相关业务。加强流动性管理与风险应对。要合理引导投资者预期，确保金融市场各项业务平稳有序开展。

7、上市公司受疫情影响，难以按期披露业绩预告或业绩快报的，可向证券交易所申请延期办理；难以在原预约日期披露2019年年报的，可向证券交易所申请延期至2020年4月30日前披露。

8、受疫情影响确实不能按期更新财务资料或发出股东大会通知的，公司可在充分披露疫情对本次重组的具体影响后，申请财务资料有效期延长或股东大会通知时间延期1个月，最多可申请延期3次。疫情期间，对股票发行人的反馈意见回复时限、告知函回复时限、财务报告到期终止时限，以及已核发的再融资批文有效期，自本通知发布之日起暂缓计算。已取得债券发行许可，因疫情影响未能在许可有效期内完成发行的，可向证监会申请延期发行。

9、免收湖北省上市公司、挂牌公司应向证券交易所、全国中小企业股份转让系统缴纳的2020年度上市年费和挂牌年费。免除湖北省期货公司应向期货交易所缴纳的2020年度会费和席位费。

10、对于境内外因支援疫情防控汇入的外汇捐赠资金业务，银行可直接通过受赠单位已有的经常项目外汇结算账户办理，暂停实施需开立捐赠外汇账户的要求。对疫情防控确有需要的，可取消企业借用外债限额等，并可线上申请外债登记，便利企业开展跨境融资。

事实上，金融应对疫情防控的举措在春节期间就已陆续落地，尤其是银行保险机构早已抓紧行动。

1月26日，银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，其中关于差异化优惠信贷支持、做好受困企业金融服务等方面的部署与此次《通知》中的部分内容一脉相承。

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受证券时报记者采访时表示，“金融支持疫情防控主要集中在两方面，一是全力支持当前的疫情防控工作，包括保障特定用途的资金支付结算、对参与疫情防控的企业所需的信贷需求开辟绿色通道、加快保险理赔等；另一方面，要对今后一定时期内实体经济产生的影响提前做好应对。”

多地银保监局等推出金融举措

1、河南银保监局推出“四大举措”

1月30日，据大河报，为全力配合做好疫情防控工作，坚决打赢疫情防控阻击战，河南银保监局针对金融机构推出“四大举措”，分别是坚决扛起疫情防控的政治责任、坚决保障为民金融服务顺畅、坚决满足疫情防控金融需求、坚决全面做好正面宣传引导。

此外，中行河南省分行主动对接“河南版小汤山医院”建设金融需求；建行河南省分行联动建信人寿为河南支援湖北医护人员，免费提供每人100万元意外伤害及定期寿险保障；华夏保险河南分公司、华泰人寿河南分公司、信泰保险河南分公司等主要保险机构，为疫情案件理赔开通24小时报案、取消医院限制、取消医保自费限制、取消自费药限制等优惠措施，对政府已公布的患者先行赔付后补充材料，切实履行保险社会责任。

2、深圳银保监局：强化金融服务保障，共抗疫情

1月30日，深圳银保监局组织全市银行业保险业积极行动，加大对新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的金融支持力度。督促辖内银行保险机构成立以主要负责人为组长的疫情防控工作领导小组，启动应急预案，积极应对疫情。稳妥做好金融服务保障，开辟金融服务绿色通道，强化疫情防控金融支持，严格落实疫情防控要求。

踊跃捐赠支持抗灾，微众银行向湖北地区捐赠1000万元，招联消费金融公司向湖北地区捐赠600万元，深圳农商行向湖北地区捐赠500万元，全力支持抗击肺炎疫情。

此外，督促辖内银行业金融机构根据疫情防控工作需要，合理安排营业网点及时间，保障基本金融服务和关键基础设施稳定运行，同时开辟绿色通道，着力保证疫情防控重点医疗机构的金融服务，为政府机构、防疫相关企事业单位提供紧急取现、资金划转等应急金融服务。

3、广东出台七条金融举措，支持抗“疫”企业

1月31日，广东省地方金融监督管理局、人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局联合下发《关于做好疫情防控期间金融服务和安全稳定工作的通知》，也明确提出：银行业金融机构可合理采取延期还贷、展期续贷、降低利率、减免逾期利息等措施，帮助企业渡过难关。小额贷款公司、融资租赁、商业保理等地方金融机构应根据企业受疫情影响实际，酌情增加贷款、租赁、保理额度，缓收或减免租金、利息，帮助企业降低成本。

网商、微众等民营银行宣布

“不抽贷、不断贷”

为了缓解疫情给小微企业带来的困扰，网商银行、微众银行等民营银行表示“不抽贷、不断贷”。

2月1日，蚂蚁金服发起成立的网商银行对《中国企业家》表示，将从2月2日开始，针对150万湖北小店和正在抗击疫情的30万医药类小店，不抽贷不断贷，并对利息下调10%，为小店减负。

另外，不幸患上新冠肺炎的小店主，可以通过客服电话联系网商银行，从而全额免除利息。“现在当务之急，是为小店先续上资金，只要能扛过疫情高峰，我们相信中国小店的恢复力和韧性是非常顽强的。”网商银行董事长胡晓明表示。

同时，微众银行也在保障服务渠道畅通、开辟服务绿色通道等七个方面推出七大措施，其对《中国企业家》表示，针对武汉疫区受困企业特别是小微企业出现的还款困难问题，考虑到疫情影响的延续性，微众银行计划在2020年6月前开展逾期客户救助，对于尚能正常还款、但还款压力较大的客户，支持客户自助在线办理延长还款期限，贷款期限可延长至24期，特别有需要的客户酌情考虑延长至36期；对于已逾期企业，在保证不抽贷不断贷的前提下，通过减免利息、延长贷款期限等方式，降低其还款压力。

在疫情防控期间，微众银行将重点关注涉及疫区和防疫的相关客户和业务，对汇往疫区的资金、疫区发起的线上司法业务等将优先处理，并对所有汇划手续费实行免费政策等。

微众银行将对对武汉疫区及主动反馈受疫情影响的逾期客户暂停催收，对湖北其他地区的逾期客户，调整催收策略，减少催收频率，以提醒为主进行催收，并主动为有需要的逾期客户提供绿色通道（包括延期还款及减免利息等）。

此外，1月30日，作为首批试点的五家民营银行之一的上海华瑞银行在官方微信宣布，将加强小微企业贷后服务，对于因疫情影响正常经营、遇到暂时困难的小微企业，不抽贷、不断贷、不压贷，通过适当延长还款期限、贷款重组、减免逾期利息等方式，帮助企业缓解经营压力。