汽车金融战国时代之

【编者按】在买方市场环境下，企业只有具有利差层竞争力还有可以不亏损，不论是行业新进入者、还是行业原住民，应该开始考虑如何搭建利差层竞争力，数据驱动是企业达到利差层竞争力的唯一途径，数据思维是企业落地数据驱动的最重要的影响因素。

本文转载自平心静语，原作者陈平；由亿欧编辑，仅供行业内人士参考。

汽车金融行业进入“生与死”战国时代，退市已经成为了行业的热门词汇之一。在新的市场环境下，企业也许应该慎重思考“我是谁”、“我想成为谁”以及“我选择哪条路”这三个哲学层面的问题，从底层逻辑开始反思我们对汽车金融行业的理解，找出一条通往美好未来的康庄大道。

我是谁？由企业主体和市场环境两个部分组成。企业对这两个部分的理解和认可，是企业做所有重要决策的基点。例如，2015年，不论企业背景如何，只要有资金可以开展业务，企业盈利的可能性都是很大的。2019年，不论企业背景如何，不以利差层竞争力理念开展工作，企业盈利的可能性都不高。2018年，有些持有金融牌照或者资本金成本低的企业，野心勃勃地进入市场，经过一段时间的业务发展，发现“金融牌照”、“资金成本低”都不是企业的核心竞争力。这是必然的情况，资源变现能力大小与市场竞争环境强弱成反比，即市场竞争小、资源变现可能性大，反之亦然。

我想成为谁？这个问题在汽车金融行业里似乎不是个问题，大家一致想法是成为行业龙头。“我想成为谁”是建立在“我是谁”理解的基础上，不是所有企业都具备成为行业龙头企业的社会资源和人力储备，千年“老二”只需要跟着走就可以“吃香的喝辣的”，性价比可能更高哦。理论上，“做强”是企业自身可以控制的，“做大”则受很多市场因素的限制。“我想成为谁”应该比“我是谁”更重要，原因大体有二，一方面它决定了哪些工作必须做，哪些工作可以不用做，另一方面它决定了必须工作的前后顺序。

选择哪条道路？汽车金融行业进入战国时代之后，各家公司基于对“我是谁”和“我想成为谁”的理解，实施了各种各样的“变法”，销售直营、AI风控、IT驱动、自建渠道，不胜枚举。从汽车金融五层竞争力的角度来观察（具体内容参见《汽车金融进入战国时代之