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美国银行破产2024 以及流动性风险

美国联邦储蓄保险公司(FDIC)于2024年4月26日宣布关闭共和第一银行(RepublicFirstBank),标志着美国当年首例银行倒闭事件。该银行的破产被视为继2023年3月后区域银行危机的后续影响。据FDIC数据,共和第一银行截止2024年1月31日的资产总额约为60亿美元,存款总额达到40亿美元,预计存款保险基金为此将承担6.67亿美元的成本。对此事件,一位全球知名咨询公司的

美国联邦储蓄保险公司(FDIC)于2024年4月26日宣布关闭共和第一银行(Republic First Bank),标志着美国当年首例银行倒闭事件。

该银行的破产被视为继2023年3月后区域银行危机的后续影响。

据FDIC数据,共和第一银行截止2024年1月31日的资产总额约为60亿美元,存款总额达到40亿美元,预计存款保险基金为此将承担6.67亿美元的成本。

对此事件,一位全球知名咨询公司的商品策略顾问指出,银行倒闭可能是市场环境变化、经济不稳定性及内部管理问题等多因素交织的结果。

他强调,这对中国的中小银行是一个警示,提示要加强对银行风险的关注和防范,提升自身的稳健性和抵御风险的能力。

尽管如此,中国银行研究院的马天娇博士后和万联证券的投资顾问屈放均认为,共和第一银行的倒闭对美国银行系统整体影响有限。

由于FDIC迅速安排宾夕法尼亚州富尔顿银行接管了大部分存款和资产,储户所受影响较小。

他们还提到,美国健全的银行存款保险制度有效限制了储户的损失,并指出美国银行体系中多数倒闭案例为资产规模小于100亿美元的中小银行,对经济运行的冲击有限。

FDIC依据资产规模将银行分类为大、中、小三级,共和第一银行属于小型银行,主要业务覆盖宾夕法尼亚州、新泽西州和纽约州。

该银行在2023年经历了成本攀升、利润下滑、裁员、退出抵押贷款业务、存款流失以及被纳斯达克摘牌等一系列困境。

近年来,美国中小银行面临的风险不断累积,2023年有五家银行破产,资产总规模远超2008年金融危机期间的水平。

马天娇特别警告,2024年纽约社区银行股价的大幅下跌,结合共和第一银行的倒闭,预示着美国中小银行的风险需高度警惕,特别是商业地产困境导致的信用风险、利率上升引发的证券资产估值损失,以及流动性风险,都是当前不容忽视的问题。

针对上述情况,专家建议中国银行业应从中吸取教训,密切关注美国中小银行的风险动态,强化国内中小银行的风险管理和防范体系,同时通过加强监管、政策扶持及完善金融稳定保障机制,增强银行系统的稳定性和抵御外部冲击的能力。

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