农行手机银行(农行手机银行app)

 

来源：移动支付网    作者：木子剑

近些年，数字化转型移动金融等成为银行业的热门话题。而个人手机银行作为承载银行数字化转型成果、移动金融业务的重要渠道之一，备受业界关注。

《银行科技研究社》注意到，多家国有银行在透露个人手机银行数据时有用到领先甚至第一等字眼。比如工行2021年报显示，其手机银行成为首个实现MAU破亿的银行系App；建行2021年报显示，该行个人手机银行用户规模、月活用户数、交易量、应用市场下载量等指标同业第一。

所以究竟哪家国有银行个人手机用户数更高呢？《银行科技研究社》对年报中6家银行近两年的数据进行了统计。

工、农、建三家数据相对领先，农行数据赶超建行

总用户数上，工行较为领先，2022年6月末达到4.88亿户，紧接着是农行和建行，这三家在4亿户规模之上；而邮储银行和中行则分别处在3亿户和2亿户规模，交行则未透露数据。

值得一提的是，2021年，农行的总用户数少于建行，但其在2022年上半年，以0.06亿户的微弱之势实现对建行的赶超。

比较意外的是，处于前四大行之列的中行总用户数不敌邮储银行。

在月活数上，工行、农行2021半年报均声称自家月活数第一，但从数据来看，彼时，真正的第一为建行的1.42亿户。不过2021年下半年开始，工行和农行的数据开始超过建行。目前来看，农行比工行多0.04亿户，排在第一。

中行则以超0.7亿户的月活数位列第二阵营；第三阵营则是交行和邮储银行。

有意思的是，虽然邮储银行的总用户数比中行高出0.9亿户左右，但月活数比后者少0.25亿户左右。

2022上半年月活数，最高为农行1.64亿户，最低为交行0.41亿户，前者为后者的4倍，差距比较明显。

六大行手机银行建设重点不尽相同，四家更新达7.0版

各家银行对个人手机银行的建设，包括优化体验、增加服务或功能等，可以说本质上均是为了达到促活的目的，让更多用户更频繁地使用自家手机银行的服务。

据《银行科技研究社》了解，各家手机银行基本都在完成适老化、无障碍改造，以及推出针对不同客群的版本或专区。另外，多个手机银行提供财富诊断及优化建议服务。

工行：关注财富管理、客群运营、渠道协同

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工行将手机银行App建设作为全行基础性工程，深化推进第一个人金融银行战略支撑。

2021年11月，工行发布手机银行7.0版。其建立起一套贯穿投前、投中、投后的财富陪伴服务体系，可提供个性化的投资建议、友好的产品交易交互体验，以及资金账单与资金承接服务，并推出薪资智能规划服务；在手机银行金融服务场景方面，打造开放式财富社区，上线求学宝等民生类场景号。

客户运营上，工行手机银行面向全量客户+重点客群开展40余项营销活动，参与活动5.2亿人次。

同时，加强对特定客群的服务。针对不同的重点客群推出不同版本，比如针对老年客户的幸福生活版、针对县域的美好家园版，以及小微普惠版、英文版等专属版本；其也在工银薪管家推出代发工资专区，并推出未成年子女托管账户，加大对特定客群的场景化服务。

此外，也加强手机银行与其余服务渠道的协同。打造同屏辅导服务，客户在手机银行转账汇款时遇到困难，可联系远程客服协助，远程在线视频审核业务范围得到拓展，支持借记卡密码修改、解除挂失等服务。

农行：完善掌银乡村版，推广掌银政务专区

农行持续加强以掌银为核心的线上金融服务平台建设和产品创新。2022半年报显示，农行已经发布了掌银7.3版。

农行推出掌银乡村版，增加惠农e贷等专属服务，以及乡村振兴、惠农系列专属理财产品，并开展专项营销，推出惠农服务日活动品牌。今年上半年，农行继续完善掌银乡村版的服务，精选推荐乡村振兴、惠农系列专属理财产品，丰富惠农贷款产品，优化额度测算、贷款申请等功能。

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另外，上线掌银大字版，提供一键直达人工客服服务；也丰富多语言服务，推出藏文、维文服务，加大对少数民族地区客群的服务。

农行也创新高频场景行业应用。比如在政务领域，推广掌银政务专区，围绕便民、利企、惠农、优政四大功能延伸金融服务；在医疗领域，推广医保电子凭证，研发试点医保移动支付。

中行：升级四大特色场景专区，上线养成类游戏

中行旨在打造手机银行即账户全新服务体系，高频场景无卡服务受理全覆盖。2021年报显示，中行已经发布手机银行7.0版本。

中行围绕信用卡、私人银行、养老等重点客群，推出信用卡频道、私人银行专区、岁悦长情适老版等专属服务；新增线上双录、通知存款智惠存签约等功能；丰富第三方商户服务种类和内容资讯，手机银行生活频道涵盖便民生活、美食生鲜、交通出行、影音娱乐、在线问诊等领域。

中行升级跨境、银发、教育、体育四大特色场景专区，并结合冬奥热点推出特色年度账单；上线福仔云游记养成类游戏，通过任务激励和权益进阶，运用数字化手段探索用户成长体系建设。

另外，中行完善公交乘车场景便民服务，已在46个城市/地区支持手机银行扫码乘车。

建行：持续推进财富化经营转型，推出会员体系

2021年，建行就确立以手机银行、建行生活App双子星企业级平台为核心的生态场景体系。

个人手机银行开启财富化经营转型，联合外部机构共建财富号；业内首推手机银行全国公积金服务，提供公积金账户信息、提取明细、异地转移接续办理等服务；打造手机银行政务服务中心，提供养老金、社保、医保、交通罚款、缴税等便民政务服务。

另外，协同建行生活，全新升级电影服务等手机银行生活场景服务。推出手机银行会员体系，丰富回馈权益。

建行针对特殊群体推出关怀模式，除了提供金融/非金融服务，还有一键求助服务；改进手机银行注册登录流程，用户可通过手机号等方式注册手机银行，通过绑定他行银行卡的方式，在建行手机银行办理金融及便民政务业务。

交行：开辟金融抗疫专区，推动数字人民币与手机银行支付场景融合

交行2021年报透露，其个人手机银行6.0亮相。

依托手机银行，交行构建客户统一视图和洞察体系，通过大数据分析和智能算法为客户精准匹配产品和服务。

交行深耕线上支付相关功能，将个人手机银行接入银联统一收银台，实现头部互联网平台的场景嵌入和支付联动，并与支付宝建立互联互通；开辟金融抗疫专区，提供专属普惠类贷款和消费贷利率优惠；以金融科技赋能老年人群跨越数字鸿沟，首批通过工信部适老化及无障碍水平评测。

另外，交行与多家头部互联网企业合作，促进数字人民币钱包开立，推动数字人民币与手机银行支付场景的融合。

邮储银行：建立手机银行协同体验机制，推进三农版建设

2021年报显示，邮储银行推出手机银行7.0。

邮储银行加强个性化服务及场景建设，引入中国集邮、报刊订阅、邮政文创等场景服务，新增财富私享专区、个性化主题、车主生活、旅游出行、充值特惠等场景功能。同时，建立手机银行跨部门、总分行协同体验机制，持续加强客户体验管理。

邮储银行积极打造移动商圈商户服务场景，以网点为基础，以本地商圈为特色，将线下收单商户聚合至手机银行，打通资金流和信息流，联动B、C两端。

邮储银行手机银行在用户登录时，可自动识别60岁（含）以上用户，实现大字版便捷切换，并针对大字版上线在线客服、远程客户经理及视频客服，推出语音转账等功能；上线安享金晖专区，便捷老年客户一站式购买产品、查看权益、参与活动。

另外，推进新一代手机银行三农版建设，进一步加大手机银行县域推广力度。

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